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帶你讀懂企業信用報告

2020-12-04 00:00:00

帶你讀懂企業信用報告

企業信用報告

1.央行企業信用報告概述

近年來各種對央行個人信用報告解讀的文章很多,但討論央行企業信用報告的較少,究其原因一方面是企業信用報告和個人相關度不大,另一方面是企業信用報告中涉及更多的金融產品,相對復雜。

2.企業信用報告的版本和結構

企業信用報告的目標用戶主要分:銀行、政府、其它機構、及主體自身四種。主要內容包括:報告表頭、報告說明、基本信息、關聯企業信息、財務報表、信息概要、信貸記錄、公共記錄、聲明信息等9個部分。

3.企業信用報告實例解讀

知其然才能知其所以然,想分析企業信用報告,先從報告的9個部分,一步一步看看企業信用報告“長啥樣”吧。

3.1報告表頭

3.2報告說明

3.3基本信息

一句話說明:股東信息,出資金額、比例一般是授信報告中的必填項

3.4關聯企業信息

一句話說明:關聯企業信息也是授信關注點,關聯企業有問題當然也不行

3.5財務報表

一句話說明:對于中國的小微企業而言,這段基本不具參考價值

3.6信息概要

一句話說明:這部分是重點,先看不良、關注類中有沒有風險信息;再看看是哪個業務品種造成的;還要看看企業歷年負債怎么變化;對外擔保當然是或有負債了。

3.7貸款記錄明細

一句話說明:這部分明細內容非常多,信貸機構欄位中B248等表示其它授信機構,據說數字是隨機產生,這樣就看不出哪家機構授信了,防止你去搶客戶。

3.8公共記錄明細

一句話說明:主要看看企業有沒有行政處罰記錄,包括環保違規等信息,有些金融機構授信政策中有,如果環評不達標,不能授信。

3.9聲明信息明細

一句話說明:聲明是報數機構、征信中心或企業自身需要在信用報告中添加說明的事項,包括名稱變更,或者信息有誤等情況。

4.結語

.雖然說近年來隨著大數據、云計算的發展,不同數據源、不同技術的機構創新出了一些新的征信產品,但基于金融機構交易數據的央行信用報告的價值仍是占據主導地位的。不管未來中國征信市場能有幾千億,目前這幾十億的市場價值基本都是央行信用報告產生的。

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